Mit Startkompass-Lehramt sorgenfrei durch´s Lehramt-Studium & Ref!
Ob Anfang Bachelor oder Ende Master:
Wir zeigen dir, was jetzt für dich wichtig und welche Studierendenvorteile du dir langfristig sichern solltest. Mit uns gelingt dir der perfekte Start ins Ref!
Unsere Beratung ist unabhängig, individuell & kostenfrei für dich!
Wer steht hinter Startkompass‒Lehramt?
Unser Team stellt sich vor
Hallo! Wir sind Philipp, Wei und Maxim – ein Team aus freien Finanzmaklern, die sich seit vielen Jahren auf die Beratung von Akademikern und insbesondere von Lehramtsanwärter*innen spezialisiert haben.
Wir bringen langjährige Erfahrung in der Beratung von Lehramtsanwärter*innen mit und sind inzwischen über sechs Jahre in der persönlichen Begleitung von angehenden Lehrerinnen und Lehrern tätig.
In dieser Zeit durften wir bereits zahlreiche Lehrkräfte vom Studium über das Referendariat bis hin zur Verbeamtung auf Lebenszeit begleiten. Dadurch kennen wir die besonderen Herausforderungen, Chancen und Fragen, die auf dem Weg ins Lehrerleben entstehen.
Unser Ziel ist es, dich mit unser Erfahrung zu begleiten: Du profitierst von praxisnahen Tipps, bewährten Lösungen und einer unabhängigen Beratung, bei der immer deine individuellen Bedürfnisse im Mittelpunkt stehen. So kannst du dir sicher sein, in jeder Phase deiner beruflichen Laufbahn einen verlässlichen Partner an deiner Seite zu haben – von den ersten Schritten als Lehramtsanwärter*in bis zum langfristigen Berufsleben als verbeamtete Lehrkraft.
Was unsere Beratung ausmacht!
Unsere Beratung ist unabhängig, da wir als freie Makler nicht an einzelne Anbieter gebunden sind. Wir sind auf die finanzielle Situation von Lehramtsstudierenden und angehenden Lehrkräften spezialisiert und kennen die relevanten Entscheidungen vor dem Referendariat bis ins Detail. Unsere Loyalität gilt ausschließlich unseren Kundinnen und Kunden – wir handeln konsequent in ihrem Auftrag. Ziel ist eine fachlich präzise, ehrliche und langfristig tragfähige Finanzstrategie.
Die wichtigsten Themen im Studium & Ref!
Dein Weg als Lehramtsanwärter*in bringt viele neue Herausforderungen – und plötzlich musst du dich mit Dingen beschäftigen, über die vorher kaum jemand spricht: private Krankenversicherung, Beihilfe, Anwartschaft, Dienstunfähigkeit, Beamtenstatus.
Was ist besser – PKV oder GKV? Was passiert, wenn ich krank werde? Und warum reden alle über „Widerruf“, „Probezeit“ und „Lebenszeitverbeamtung“?
Mit unserem Startkompass bekommst du endlich einen klaren Überblick – strukturiert, verständlich und genau auf deine Situation zugeschnitten.
Hier sind die 3 wichtigsten Themen für alle Lehramtsanwärter:
Die Wahl der privaten Krankenversicherung ‒ die wichtigste Finanzentscheidung deines Lebens!
Die Wahl der richtigen Krankenversicherung ist eine der wichtigsten Entscheidungen im Referendariat. Als Beamter auf Widerruf hast du Anspruch auf Beihilfe – das macht die private Krankenversicherung meist deutlich günstiger als die gesetzliche.
Doch welche Tarife sind sinnvoll? Brauchst du eine Anwartschaft oder ein Optionstarif‒Modell? Wir zeigen dir, was zu deiner Situation passt – und worauf du achten solltest, damit du später keine bösen Überraschungen erlebst.
Doch welche Tarife sind sinnvoll? Brauchst du eine Anwartschaft oder ein Optionstarif‒Modell? Wir zeigen dir, was zu deiner Situation passt – und worauf du achten solltest, damit du später keine bösen Überraschungen erlebst.
Die Dienstunfähigkeits‒
versicherung – der Schutz deiner finanziellen Existenz!
Wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr unterrichten kannst, drohen finanzielle Lücken – vor allem als Beamter auf Widerruf oder auf Probe. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit DU‒Klausel schützt dich genau davor.
Wichtig: Nicht jede Berufsunfähigkeits‒versicherung deckt echte Dienstunfähigkeit ab. Wir erklären dir, was den Unterschied macht, welche Klauseln wichtig sind und wann der richtige Zeitpunkt ist, sich abzusichern.
Wichtig: Nicht jede Berufsunfähigkeits‒versicherung deckt echte Dienstunfähigkeit ab. Wir erklären dir, was den Unterschied macht, welche Klauseln wichtig sind und wann der richtige Zeitpunkt ist, sich abzusichern.
Warum eine Diensthaftpflichtversicherung Pflicht ist – und was diese unbedingt enthalten sollte!
Ein verlorener Schlüssel, ein Unfall bei einer Klassenfahrt oder ein Missverständnis im Unterricht – als Lehrkraft haftest du im Zweifel persönlich.
Deshalb ist eine Diensthaftpflichtversicherung Pflicht im Referendariat. Sie schützt dich vor Schadensersatzforderungen im Dienst und kostet oft weniger als ein Schulbuch. Wir sagen dir, worauf du achten musst – und welche Policen wirklich sinnvoll sind.
Deshalb ist eine Diensthaftpflichtversicherung Pflicht im Referendariat. Sie schützt dich vor Schadensersatzforderungen im Dienst und kostet oft weniger als ein Schulbuch. Wir sagen dir, worauf du achten musst – und welche Policen wirklich sinnvoll sind.
Unser Ziel: Du gehst mit einem klaren Plan durchs Studium und ins Referendariat – ohne Sorgen, ohne unnötige Kosten.
Für Studierende Ende Master & Ref‒Einsteiger:
Vermögenswirksame Leistungen (VL)
Nutze Geld, das dir zusteht – ohne Aufwand.
Als Referendar:in hast du in vielen Bundesländern Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen – ein kleiner Extrabetrag vom Dienstherrn oder Arbeitgeber, den du z. B. in einen ETF‒Sparplan oder Bausparvertrag einzahlen kannst. Wir zeigen dir, wie du mit wenigen Euros im Monat staatlich gefördertes Vermögen aufbaust – ganz einfach nebenbei.
Private Unfallversicherung
Absicherung auch außerhalb der Schule.
Während du im Dienst über den Staat versichert bist, bist du in deiner Freizeit (z. B. beim Sport oder auf Reisen) nicht abgesichert. Eine günstige private Unfallversicherung schützt dich genau dort – auch bei bleibenden Schäden. Wir erklären dir, wann sie Sinn macht und worauf du achten solltest.
Liquiditätsmanagement im Referendariat
Mehr Überblick – weniger Stress.
Gerade im Referendariat lohnt es sich, die eigenen Ausgaben gut zu steuern. Mit einem einfachen Kontenmodell sorgst du dafür, dass Miete, Versicherungen und Freizeitkosten klar getrennt sind – und du keine bösen Überraschungen erlebst. Wir zeigen dir, wie du schon mit dem ersten Gehalt clever haushalten kannst – ohne Verzicht, aber mit Struktur.
Privat‒ & Berufs‒Rechtsschutz
Im Referendariat kann schnell eine rechtliche Auseinandersetzung entstehen – etwa wenn es Ärger mit der Schule, dem Seminar oder einer ungerechtfertigten Beurteilung gibt. Eine Privat‒ und Berufsrechtsschutzversicherung schützt dich als angehende Lehrerkraft vor hohen Anwalts‒ und Gerichtskosten und sorgt dafür, dass du deine Rechte ohne finanzielles Risiko durchsetzen kannst.
Nach dem Ref keine sofortige Verbeamtung? Was zu tun ist...
Wenn du nach dem Referendariat deinen Beamtenstatus auf Widerruf verlierst und zunächst als angestellte Lehrerkraft arbeitest, solltest du schnell handeln: Stelle deine private Krankenversicherung auf eine Anwartschaft um und wähle eine passende gesetzliche Krankenversicherung.
So bleibst du optimal abgesichert und kannst später problemlos wieder in die PKV wechseln, falls du erneut verbeamtet wirst.
Trotz Pension ‒ darum solltest zusätzliche Altersvorsorge betreiben
Auch Beamte sollten frühzeitig an ihre Altersvorsorge denken – denn bereits 1989 wurden die Pensionen gekürzt und das Thema „Beamtenprivilegien“ wird immer wieder politisch diskutiert.
Vor allem am Anfang hast du häufig keine Pensionsansprüche oder nur den Mindestpensionsanspruch.
Zwar musst du als Beamter weniger privat vorsorgen als Angestellte, doch eine zusätzliche Absicherung sorgt für finanzielle Freiheit und Sicherheit im Ruhestand.
Für Studierende im Bachelor & Master:
Liquiditätsmanagement im Studium
Mehr Überblick – weniger Stress.
Gerade im Studium lohnt es sich, die eigenen Ausgaben gut zu steuern, da man meistens auch nicht im Geld schwimmt.
Zudem steht zum Ref‒Beginn manchmal ein Umzug an oder man braucht ein Auto.
Mit einem einfachen Kontensystem sorgst du dafür, dass Miete, Versicherungen und Freizeitkosten klar getrennt sind – und du keine bösen Überraschungen erlebst. Wir zeigen dir, wie du schon mit dem ersten Gehalt clever haushalten kannst – ohne Verzicht, aber mit Struktur.
Ab wann du eine eigene Haftpflicht‒ & Krankenversicherung im Studium brauchst...
In der gesetzlichen Krankenversicherung darfst du dich im Studium spätestens mit 25 Jahren selber versichern und bekommst dies auch per Post mitgeteilt.
Bei der Haftpflichtversicherung kann es allerdings sein, dass du schon lange ohne Schutz unterwegs bist, es aber nicht merkst.
Jeder Versicherer hat eigene Regelungen: manche versichern dich über deine Eltern mit, solange du zuhause wohnst oder manche wiederum nur im Erststudium, sodass du ab Beginn des Masters eine eigene Haftpflichtversicherung brauchst.
Der ungünstigste Zeitpunkt es festzustellen, wäre der Schadensfall!
Steuererklärung im Studium: wie du dein Ref‒Gehalt steuerfrei bekommen kannst
Viele Studierende denken: Ich zahle doch sowieso keine Steuern im Studium, warum soll ich dann eine Steuererklärung machen?
Falsch gedacht! Durch einen Verlustvortrag kannst du viele Kosten im Studium, wie deinen Laptop, den Fahrtweg zur Uni oder deinen Semesterbeitrag ansammeln und im Referendariat steuerlich geltend machen.
Bei vielen unserer Kunden führt dies dann zu bis zu 1.000€ Steuerrückerstattung im Referendariat!
Unter welchen Umständen das geht und ob es bei dir funktioniert, erfährst du entweder im persönlichen Gespräch oder in unserem kostenlosen Steuerseminar!
Vorbereitung deiner Bafög‒Rückzahlung
Schon während des Studiums lohnt es sich, die spätere BAföG‒Rückzahlung im Hinterkopf zu behalten.
Wer frühzeitig plant, kann finanzielle Belastungen vermeiden und mögliche Rabatte bei einer früheren Rückzahlung besser nutzen.
Wir geben dir einen klaren Überblick, wann das Bafög‒Amt sich bei dir meldet und wie du mit einer rechtzeitigen Vorbereitung dafür sorgst, dass der Einstieg ins Berufsleben ohne zusätzliche finanzielle Überraschungen gelingt.
Studierendenvorteile langfristig sichern!
Als Lehramtsstudierende könnt ihr euch frühzeitig Vorteile sichern:
Mit einer Anwartschaft haltet ihr euren heutigen Gesundheitszustand für die spätere PKV fest – ohne später erneute Gesundheitsprüfung.
Gleichzeitig bekommt ihr bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung besonders günstige Einsteigerbeiträge, weil ihr jung und gesund startet. Kleine Schritte jetzt, große Sicherheit für euren Weg ins Referendariat.
Früh dran sein bei den Gesundheitsthemen lohnt sich!
Die wichtigsten Finanzthemen, ab Tag eins im Studium: Die Anwartschaft und die Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Merke dir: nicht du entscheidest, ob du diese Absicherungen bekommst, sondern der Versicherer!
Kümmerst du dich erst Ende des Studiums drum, kann es zu spät sein. Die Statistik aus mehr als 1000 Gesprächen über 7 Jahre zeigt: Ende des Masters kriegen weniger als die Hälfte aller Studierenden eine normale Annahme bei der Gesundheitsprüfung hin!
Früh dran sein lohnt sich.
Dein zukünftiges Ich wird dir Danke sagen!
Wie läuft unser Beratungsprozess ab?
Du möchtest mehr in einem persönlichen Gespräch erfahren?
Checkliste jetzt downloaden: Mein perfekter Start ins Ref!
Mit unserer Checkliste gehst du ganz entspannt und bestens vorbereitet ins Referendariat. Wir helfen dir dabei alle TO‒DO's rechtzeitig erledigt zu haben, damit du vor dem Beginn deines Referendariats noch ein paar Wochen abschalten kannst und gut erholt in dein Ref startest!
Unsere Referenzen aus 6 Jahren Zusammenarbeit
Ich habe Philipp Regehr bereits Ende meines Bachelors kennengelernt. Zum Glück haben wir schon frühzeitig über die Gesundheitsthemen wie Anwartschaft oder Dienstunfähigkeit gesprochen, da ich sonst wahrscheinlich zu spät dran gewesen wäre oder nur noch durchschnittliche Anbieter bekommen hätte.
Die Beratung ist immer individuell und auf Augenhöhe und egal mit welcher Finanzfrage ich zu ihm komme, er kann mir meistens sofort weiterhelfen.
Ich bedanke mich für die Zusammenarbeit mit dem Finanz‒Bruhhh!
Tobias G.
Lehrer - Verbeamtet auf Probe
27.08.2025
Ich bin schon seit ca. 2 Jahren in der Beratung bei Philipp. Die Gespräche sind immer auf Augenhöhe und auf einer entspannten, aber kompetenten Art und Weise.
Philipp nimmt sich immer sehr viel Zeit und lässt mir immer die Zeit zur Entscheidung, die ich für mich brauche!
Ich fühle mich bereits am Anfang meines Masters perfekt vorbereitet für meinen Ref‒Einstieg.
Hannah F.
Studentin Lehramt im Master
12.10.2025
Dank der Beratung von Philipp habe ich nun einen perfekten Überblich, was jetzt schon im Studium wichtig ist.
Ich wusste gar nicht, dass man sich bereits im Bachelor schon so viele Vorteile sichern kann und wäre selber nicht drauf gekommen.
Die Beratung ist wirklich top! Philipp schafft es immer wieder komplexe Inhalte einfach zu erklären. Danke!
Antonius J.
Student Lehramt im Bachelor
20.04.2025
Philipp begleitet mich inzwischen schon seit meinem Masterstudium, und ich bin sehr dankbar, ihn damals kennengelernt zu haben. Seine Beratung ist stets transparent, ehrlich und spürbar am Interesse des Kunden orientiert.
Besonders in komplexen und auf den ersten Blick unübersichtlichen Finanzfragen gelingt es ihm, Sachverhalte verständlich und auf Augenhöhe zu erklären, sodass man sich jederzeit gut informiert und sicher fühlt. Ich schätze sehr, dass er sich immer ausreichend Zeit nimmt und dabei nie das Gefühl entsteht, mit Fragen „lästig“ zu sein.
Dank seiner Unterstützung wurde mir der Einstieg ins Referendariat erheblich erleichtert, und auch darüber hinaus fühle ich mich in allen finanziellen Angelegenheiten bestens betreut.
Justus N.
Lehramtsreferendar
13.10.2025
Uneingeschränkte Weiterempfehlung! Philipp überzeugt in den Beratungen sowohl auf persönlicher als auch auf fachlicher Ebene.
Er nimmt sich immer viel Zeit, erklärt komplexe Themen verständlich, ist vollkommen transparent und erstellt Konzepte, die auf meine individuelle Situation angepasst sind.
Obwohl ich mich privat gerne und umfangreich mit Finanz‒ und Versicherungsthemen auseinandersetze, besticht Philipp in jedem Termin mit noch größerem Know‒how.
Ich fühle mich bestens aufgehoben und beraten!
Dominik W.
Lehrer - Verbeamtet auf Probe
12.12.2025
Ich hatte vorher absolut keine Ahnung von Versicherungen, aber Philipp nimmt sich super viel Zeit, alles verständlich zu erklären.
Bei meinen Versicherungsabschlüssen war alles total transparent und er hat mir alle Optionen offengelegt, die jeweiligen Unterschiede erklärt und alles im Detail mit mir durchgesprochen. Am Ende konnte ich ganz in Ruhe selbst entscheiden, welche Option am besten zu mir passt.
Man merkt, dass es ihm darum geht, aufzuklären und zu helfen, und nicht einfach nur etwas zu verkaufen. Ich habe das Gefühl meine Finanzen sind bei ihm in vertrauensvollen Händen.
Ganz klare Weiterempfehlung!
Pia L.
Lehramtsreferendarin
02.12.2025
Transparenz-Hinweis:
Uns ist wichtig, dass du dich auf die Meinungen unserer Kundinnen und Kunden verlassen kannst. Alle hier gezeigten Bewertungen stammen von echten Personen, die tatsächlich mit uns zusammenarbeiten. Wir verzichten bewusst auf gekaufte oder erfundene Rezensionen – denn echte Erfahrungen sind die beste Grundlage für Vertrauen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs):
Werdet ihr direkt von der Universität unterstützt?
Wir werden nicht direkt von den Universitäten als solches unterstützt, haben aber an der Universität Paderborn und Universität Bielefeld Kooperationen mit Fachschaften.
Wir freuen uns über das Vertrauen, das uns von vielen Seiten entgegengebracht wird. Mit anderen Universitäten stehen wir nicht in direkter Kooperation, werden aber regelmäßig von Kommiliton:innen, Fachschaften oder Betreuern empfohlen, weil wir auf die besonderen Fragen rund um das Referendariat spezialisiert sind.
Warum ist die Beratung kostenlos?
Ein berechtigte Frage! Wir bei Startkompass-Lehramt sind freie und von Versicherungsunternehmen unabhängige Finanzmakler. Als solche arbeiten wir in der Regel erfolgsbasiert.
Das bedeutet: Wir erhalten unsere Vergütung nur dann, wenn du mit unserer Beratung zufrieden bist und wir für dich die passende Produktlösung gefunden haben. Sollten wir dich nicht überzeugen können oder solltest du dich nach der Beratung gegen einen Abschluss entscheiden, entsteht für dich keinerlei Vergütungspflicht.
Aus diesem Grund ist es unser oberstes Ziel, deine individuellen Wünsche bestmöglich zu berücksichtigen und dich rundum zufriedenzustellen.
Nur wenn das gelingt, erhalten wir vom jeweiligen Versicherer, für den du dich letztlich entscheidest, unsere Vergütung.
Für dich entstehen – unabhängig davon, ob es zu einem Abschluss kommt oder nicht – keinerlei zusätzliche Kosten. Diese Courtage ist bereits im Produktbeitrag enthalten. Die Konditionen sind dabei identisch mit denen, die du z. B. über Vergleichsportale wie Check24, Verivox oder andere Anbieter erhalten würdest, da auch dort die Courtage im Beitrag fest einkalkuliert ist.
Seid ihr wirklich unabhängig?
Ja – alle Berater sind als freie Makler tätig. Das heißt: Wir arbeiten ausschließlich in deinem Interesse und sind gesetzlich durch die sogennanten Maklerpflichten dazu verpflichtet, die beste Lösung am Markt für dich zu finden, unabhängig davon, bei welchem Anbieter sie liegt – und unabhängig davon, ob und wieviel Geld wir daran verdienen.
Die Tatsache, dass wir mit dem Produktabschluss durch eine Courtage Geld verdienen sollte niemals im Vordergrund stehen, sondern sollte lediglich nur die logische Konsequenz am Ende des Beratungsprozess sein, wenn du die passende Lösung für dich gefunden hast.
Unsere Beratung folgt dem Prinzip: objektiv, fair und im besten Interesse unserer Kund*innen. Ziel der Beratung ist es dich neutral aufzuklären und dich entscheidungsfähig zu machen. Ob du am Ende etwas abschließen möchtest und was du abschließen möchtest, sollte am Ende immer deine freiwillige Entscheidung sein.
Wir arbeiten ohne Druck in der Beratung, denn unser Motto für dich ist: ERST VERSTEHEN, DANN MACHEN!
Ich habe schon einen Berater, könnt ihr trotzdem nochmal drüber schauen?
Gerne bieten wir dir einen neutralen Konzept-Check an!
In rund 45 - 60 Minuten schauen wir gemeinsam auf deine aktuelle Situation und deine bestehenden Lösungen. In über 90 % der Fälle finden wir Verbesserungen, die einfach umgesetzt werden können. Und wenn alles schon bestens gelöst ist, sagen wir dir dies auch gerne offen. Weniger Arbeit für uns :)
Die einzige Voraussetzung: du hast ein ernsthaftes Interesse daran deine bestehenden Lösungen zu hinterfragen und mit uns zu verbessern, wenn es sinnvoll und möglich ist.
Sich einfach mal so mit losem Interesse zu informieren können wir leider nicht anbieten. Auf Grund der hohen Nachfrage fehlt uns dazu leider die Zeit. Das heißt nicht, dass wir von dir erwarten, dass du unbedingt was abschließen musst, aber das du ein ernsthaftes Interesse daran hast Verbesserungen umzusetzen, wenn unsere Lösung dich wirklich überzeugt. Alles kann, nichts muss!
Sind die Gesundheitsangaben wirklich so wichtig?
Auf jeden Fall – sie sind sogar noch viel wichtiger, als viele denken.
Gerade bei Versicherungen wie bei der privaten Krankenversicherung und der Dienstunfähigkeitsabsicherung kommt es auf 100 % saubere Angaben an.
Unser Tipp: Arbeite am besten mit deiner vollständigen Krankenakte der Krankenkasse. Nur so lassen sich spätere Probleme oder Ausschlüsse vermeiden.
Andernfalls gefährdest du unnötig deinen Versicherungsschutz und du erlebst vielleicht böse Überraschungen. Das lässt sich auch vermeiden!
Ich habe im Internet eine Empfehlung gelesen, was sagt ihr dazu?
Du darfst alle deine Fragen und Informationen, die du dir bereits zu Themen eingeholt hast mit in unser Gespräch bringen. Viele Empfehlungen im Netz sind leider oft pauschal formuliert und ersetzen eine individuelle auf deine persönliche Situation angepasste Beratung nicht. Deshalb sind wichtige Details oft nicht berücksichtigt.
Wir helfen dir dabei, herauszufinden, was davon für dich wirklich sinnvoll ist und ob deine bisherigen Ideen zu deiner Situationen und deinen Plänen im Leben passen.
Das Schlimmste was passieren kann: wir stellen fest, dass du bereits bestens aufgestellt und informiert bist. Es gibt Schlimmeres...
Sind meine Daten bei euch sicher?
Auf jeden Fall. Datenschutz wird bei uns groß geschrieben! Wir halten uns strikt an die DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) und behandeln alle Informationen vertraulich. Ihre Daten werden nur mit Ihrer Zustimmung weitergegeben.
In welchen Regionen seid ihr tätig?
Wir betreuen unsere Kund*innen bundesweit – digital und telefonisch.
Persönliche Beratungsgespräche bieten wir vor allem in Bielefeld in unserem Beratungszentrum nahe der Universität Bielefeld an.
Viele unserer Kund*innen ziehen irgendwann sowieso von ihrem Studienort weg, was dazu führt das unsere betreuten Kund*innen sich breit über Deutschland verstreut haben. Eine online Beratung ist diesbezüglich selbstverständlich für uns.
